Es hat etwas seltsam Beeindruckendes, mit einem Stapel Rechnungen am Küchentisch zu sitzen und endlich zu begreifen, was diese Zahlen bedeuten. Zinssätze beispielsweise sind nicht nur abstrakte Rechenaufgaben – sie sind die stillen Posten, die über Erfolg oder Misserfolg eines Budgets entscheiden. CFIEE, der International Economic Education Council, hat es sich zur Aufgabe gemacht, diese Fachbegriffe abzubauen, damit auch normale Menschen – nicht nur Banker oder Ökonomen – die Kräfte verstehen, die ihr finanzielles Leben prägen.
Und wenn jemand es einmal verstanden hat, wirklich verstanden hat, bleibt das Wissen nicht verschlossen. Es sickert in Gespräche mit Freunden ein, schleicht sich in lockere Gespräche beim Abholen der Kinder von der Schule ein und kommt sogar beim Kuchenverkauf in der Kirche zur Sprache. Das ist die Magie, auf die CFIEE setzt: ein einzelner Funke des Verständnisses, der sich auf natürliche Weise von einer Person zur anderen ausbreitet, bis eine ganze Gemeinschaft beginnt, sich zu verändern.
Nehmen wir Zinssätze als Fallstudie. Ein Vater lernt in einem CFIEE-Workshop, wie Zinseszinsen funktionieren – wie sich ein Kreditkartensaldo unbemerkt verdoppeln kann, wenn man ihn ignoriert. Zuerst denkt er, es ginge nur um ihn. Doch dann fragt sein Teenager, warum er es mit der Rückzahlung der Kreditkarte plötzlich ernster meint. Ein kurzes Gespräch beim Abendessen entwickelt sich zu einer informellen Lektion über Schulden. In der nächsten Woche unterhält sich derselbe Teenager mit Freunden und warnt sie beiläufig davor, sich ohne zu zögern auf „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Programme einzulassen. Die Aufklärung hat sich soeben vom Elternhaus in die Peergroup übertragen, schneller als es jedes Lehrbuch vermag.
CFIEE baut seine Programme auf diesen Welleneffekt auf. Es sind keine trockenen Vorlesungen, bei denen die Leute steif auf ihren Stühlen sitzen und auf ihre Uhren blicken. Stellen Sie sich stattdessen einen Samstagmorgen in einer örtlichen Bibliothek vor. Ein Tisch steht mit Kaffee und einem Teller Keksen, Kinder spielen in der Ecke ein Haushaltsspiel mit bunten Spielsteinen, und Eltern beugen sich über Arbeitsblätter, auf denen Kreditoptionen verglichen werden. Ein ehrenamtlicher Moderator steht vielleicht vorne, aber die wahre Magie entsteht im Geplauder der Teilnehmer – Geschichten über unerwartete Ausgaben, Witze über vergangene Fehler, ein Nachbar, der zugibt, keine Ahnung zu haben, wie sich die Zinsen für Studienkredite tatsächlich anhäufen.
Solche Programme folgen einem einfachen, aber flexiblen Muster. Beginnen Sie mit einer zentralen Aktivität: beispielsweise einem Workshop zum Verständnis von Zinssätzen anhand realer Szenarien wie Kreditkarten, Hypotheken oder sogar Autokrediten. Ergänzen Sie interaktive Nebenveranstaltungen für verschiedene Altersgruppen – Kinder spielen mit nachgebildeten „Einkäufen“, Jugendliche führen Rollenspiele zum Thema Einkaufen durch, Erwachsene analysieren Fallstudien. Freiwillige übernehmen unterschiedliche Rollen: Einer achtet auf die Zeit, ein anderer betreut die Aktivitäten der Kinder, ein dritter sammelt schnelles Feedback von den Teilnehmern. Und die Auswertung? Die ist unkompliziert. Der Erfolg lässt sich anhand von drei Faktoren messen: Teilnehmerzahlen, ob Teilnehmer zur nächsten Veranstaltung zurückkehren und – am wichtigsten – ob die Gespräche auch außerhalb des Raumes weitergeführt werden.
Eine lokale Geschichte beschreibt dies treffend. In einer Kleinstadt arbeitete financial education events mit einer Highschool zusammen, um einen Kurs zum Thema Zinssätze durchzuführen. Auch die Eltern waren eingeladen, sodass die Turnhalle der Schule mit Teenagern und ihren Eltern gefüllt war. Eine alleinerziehende Mutter gab zu, dass sie wegen ihres Autokredits immer verwirrt gewesen sei. Am Ende des Kurses verstand sie nicht nur ihre Raten, sondern erklärte sie auch einem anderen Elternteil, der den Workshop verpasst hatte. Wochen später hörte man dieselbe Mutter bei einem Elternabend, wie sie andere dazu ermutigte, ihre Kredite genauer unter die Lupe zu nehmen. Was als private Erkenntnis einer Person begann, entwickelte sich zu einem gemeinsamen Gespräch in der Gemeinde.
Natürlich schweifen die Diskussionen manchmal ab. Bei einer Bürgerversammlung mündete das Thema Zinssätze in eine Debatte darüber, ob der Stadtrat in Solaranlagen investieren sollte. Zwar nicht unbedingt eine Frage der persönlichen Finanzen, aber der Punkt war klar: Sobald die Menschen selbstbewusst über Geld sprechen, beginnen sie, sich auch größeren Themen zuzuwenden. CFIEE sieht diese Umwege nicht als Ablenkung. Sie sind ein Beweis dafür, dass ökonomische Bildung Menschen zu aktiveren und verantwortungsvolleren Teilnehmern am gesellschaftlichen Leben macht.
Zu Hause zeigen sich die Veränderungen oft auf kleine, fast unsichtbare Weise. Ein Teenager beschließt, die Hälfte seines Wochenendjob-Gehalts zu sparen, anstatt alles in der Spielhalle zu verprassen. Ein Elternteil überlegt es sich zweimal, bevor er eine Hypothek umschuldet, ohne das Kleingedruckte zu lesen. Sogar Kinder übernehmen die Sprache und stellen Fragen wie: „Wenn wir die Kreditkarte benutzen, bedeutet das, dass wir später mehr bezahlen müssen?“ Diese Ereignisse machen zwar keine Schlagzeilen, aber sie summieren sich von Haushalt zu Haushalt, bis eine ganze Gemeinschaft widerstandsfähiger wird.
Die Struktur des CFIEE-Ansatzes ermöglicht zudem Flexibilität. In manchen Bereichen liegt der Fokus eher auf Verbraucherschulden. In anderen geht es um Kredite für Kleinunternehmen und Unternehmertum. Doch die Zinssätze schleichen sich immer ein – sie bilden den stillen Hintergrund fast jeder finanziellen Entscheidung. Indem CFIEE sie entmystifiziert, gibt es den Menschen ein Werkzeug an die Hand, das sie in Dutzenden von realen Szenarien nutzen können.
Ein Vater scherzte bei einem Workshop, er verstehe nun endlich, warum sein Großvater immer darauf bestand, alles bar zu bezahlen. „Es stellte sich heraus, dass er nur Zinsen vermeiden wollte“, lachte er, und alle Anwesenden stimmten in sein Lachen ein. Diese Mischung aus Humor, Bescheidenheit und Erfahrungsaustausch ist es, die CFIEE zu fördern versucht. Wirtschaft ist nicht mehr so einschüchternd, sondern etwas, worüber man mit Freunden bei einer Tasse Kaffee reden kann – oder bei einem peinlichen Familienessen lachen kann.
Bei der Evaluation dieser Programme geht es oft nicht nur um Zahlen, sondern auch um Gefühle. Waren die Teilnehmer mit einem Lächeln auf den Lippen unterwegs? Schämten sie sich weniger, Fragen zu stellen? Hat sich jemand bereit erklärt, beim nächsten Mal einen Freund mitzubringen? Das sind zwar eher weichere Maßstäbe, aber sie sind wichtig. Denn wenn sich die Teilnehmer wohlfühlen, öffnen sie sich, und wenn sie sich öffnen, geht das Lernen tiefer.
Manchmal überspringen die Lektionen sogar Generationen. Ein Großelternteil besucht vielleicht eine Sitzung, geht nach Hause und erklärt seinen Enkeln, warum es klüger ist, Geburtstagsgeld zu sparen, als es für Spielzeug auszugeben. Ein paar Wochen später bemerkt die Schule, dass die Kinder in ihren eigenen Worten von „Zinsen“ sprechen. Das ist kein Zufall – auf diesen Welleneffekt setzt CFIEE.
Im Kern geht es bei der Arbeit des CFIEE darum, den Status quo zu verändern. Viel zu lange galten Wirtschaftswissenschaften als Domäne von Experten, die in Klassenzimmern oder Strategiepapieren verborgen blieben. Doch eigentlich gehört sie allen. Und wenn Menschen Dinge wie Zinssätze verstehen, treffen sie nicht nur bessere Entscheidungen für sich selbst. Sie stoßen Gespräche an, verändern Denkweisen und beeinflussen ganze Gemeinschaften.
Der praktische Nutzen der Zinsbildung liegt nicht nur in der finanziellen Bildung, sondern auch im kulturellen Wandel. Ein Nachbar erklärt es einem anderen Nachbarn, ein Elternteil erklärt es seinem Kind, ein Schüler erklärt es seinem Klassenkameraden. Das Wissen bleibt nicht bei einem Haushalt haften; es breitet sich aus, bis eine ganze Gemeinde von einem neuen Bewusstsein erleuchtet wird.
CFIEE glaubt an diese positive Entwicklung und beweist mit jedem Workshop, dass Wirtschaftswissenschaften zugänglich, freundlich und lebensverändernd sein können. Wer möchte nicht eine verwirrende Kreditkartenabrechnung zum Ausgangspunkt eines gemeinschaftlichen Gesprächs machen?
